席捲全球的金融科技FinTech，終于今年也在臺(tái)灣開(kāi)始熱鬧起來(lái)，傳統(tǒng)銀行紛紛投入，網(wǎng)路業(yè)者磨刀霍霍，重新定義著未來(lái)銀行的樣貌與價(jià)值。在這場(chǎng)全新的戰(zhàn)局中，誰(shuí)會(huì)勝出？

最近這一年，F(xiàn)inTech在全世界都是熱門(mén)話(huà)題。臺(tái)灣在2015年金管會(huì)政策鬆綁后，開(kāi)始對(duì)金融業(yè)注入創(chuàng)新的活力。過(guò)年前，第一銀行永春分行開(kāi)業(yè)剪綵，成為全臺(tái)第一家導(dǎo)入“遠(yuǎn)程視訊柜員機(jī)VTM（Virtual Teller Machine）”的銀行，并邀來(lái)機(jī)器人Pepper助陣，熱鬧非凡。

舉凡任何創(chuàng)新的開(kāi)始，都有人歡欣，有人焦慮，有人擁護(hù)，有人唱衰，但有件事可以確定：科技對(duì)于金融業(yè)的影響和沖擊非常大，而且比想像中來(lái)得快速。

圖說(shuō)：Google今年三月初開(kāi)始測(cè)試的語(yǔ)音支付。延伸閱讀：手機(jī)感應(yīng)支付不夠看！Google開(kāi)始測(cè)試“語(yǔ)音支付”，說(shuō)一句話(huà)就能結(jié)帳

Accenture預(yù)估，到2020年30%的現(xiàn)有銀行收入，會(huì)因?yàn)樾驴萍己托赂?jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入，而受到威脅；33%的千禧年輕世代相信，五年后他們可能不再需要傳統(tǒng)銀行；P2P貸款和轉(zhuǎn)帳，已經(jīng)影響銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。“非接觸式支付”（contactless payment）改變了傳統(tǒng)的付款介面、流程和經(jīng)驗(yàn)：迪士尼樂(lè)園的魔術(shù)手環(huán)是你在園內(nèi)的通行證和付款方式；今年萬(wàn)事達(dá)卡即將推出的臉部識(shí)別科技Pay by a Selfie，讓你的臉取代指紋，成為網(wǎng)上購(gòu)物付款確認(rèn)的憑證。這不只改變了人們的消費(fèi)和購(gòu)買(mǎi)經(jīng)驗(yàn)，也挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)對(duì)消費(fèi)者型態(tài)轉(zhuǎn)變的敏感神經(jīng)和執(zhí)行能力。

圖說(shuō)：萬(wàn)事達(dá)卡的自拍支付。延伸閱讀：記不住密碼？沒(méi)關(guān)係，萬(wàn)事達(dá)卡讓你用自拍認(rèn)證手機(jī)付款！

英國(guó)Barclays銀行的首席數(shù)位設(shè)計(jì)長(zhǎng)Derek White說(shuō)：“我們即將進(jìn)入的時(shí)代是不用身體碰觸任何載具，就可以進(jìn)行消費(fèi)和確認(rèn)付款的時(shí)代。”這不是科幻小說(shuō)的場(chǎng)景，是真實(shí)的人生。更不用提人工智慧和虛擬助理，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的職能挑戰(zhàn)。

第四次工業(yè)革命不僅對(duì)企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)生重大沖擊。對(duì)于重複和標(biāo)準(zhǔn)化的動(dòng)作，機(jī)器、數(shù)據(jù)和人工智慧的結(jié)合，讓500萬(wàn)份工作未來(lái)可能在地球上消失。前幾次工業(yè)革命，已經(jīng)革新了很多工作的類(lèi)型。歷史將會(huì)再度發(fā)生，只是速度更快，銀行業(yè)也不例外。但如果要重新發(fā)明行業(yè)的新角度，我認(rèn)為現(xiàn)有銀行捉對(duì)方向，還是大有可為。大數(shù)據(jù)的新詮釋?zhuān)恒y行的現(xiàn)存優(yōu)勢(shì)

銀行金融業(yè)面對(duì)這個(gè)挑戰(zhàn)，絕對(duì)有現(xiàn)存優(yōu)勢(shì)。其中最重要的優(yōu)勢(shì)是銀行現(xiàn)在擁有的歷史及消費(fèi)數(shù)據(jù)，以及大量的現(xiàn)有客戶(hù)訊息。關(guān)鍵的契機(jī)在于能不能運(yùn)用銀行現(xiàn)有的數(shù)據(jù)，與新的數(shù)據(jù)源（如社交媒體，手機(jī)位置的地緣分析）結(jié)合，開(kāi)始更了解客戶(hù)的生活型態(tài)，預(yù)估客戶(hù)需求，并產(chǎn)生新的即時(shí)服務(wù)組合。銀行擁有的數(shù)據(jù)價(jià)值，絕對(duì)不只是準(zhǔn)確地提供過(guò)去消費(fèi)歷史的軌跡而已。預(yù)估的這件事，start-up比較擅長(zhǎng)，但傳統(tǒng)銀行有機(jī)會(huì)打贏這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)：如果有策略性地分析客戶(hù)資料，并學(xué)習(xí)新創(chuàng)事業(yè)的彈性。

英國(guó)有一家去年取得執(zhí)照的數(shù)位銀行Atom Bank，今年下半年會(huì)正式推出，標(biāo)榜是英國(guó)第一家完全在App上運(yùn)行的個(gè)人銀行。用自拍來(lái)確認(rèn)身分，用聲控來(lái)進(jìn)行流程，用3D游戲的場(chǎng)景來(lái)完成傳統(tǒng)上認(rèn)為無(wú)趣的銀行事宜，為數(shù)位世代量身打造。他會(huì)根據(jù)你的行為及習(xí)慣，讓這個(gè)手機(jī)銀行的功能、服務(wù)和介面，能完全符合個(gè)人喜好，也預(yù)估你的未來(lái)需求。其實(shí)，現(xiàn)在的銀行應(yīng)該已經(jīng)累積了足夠的數(shù)據(jù)，可以做到這件事。如果他們能對(duì)現(xiàn)有的客戶(hù)資料做嶄新的運(yùn)用和詮釋?zhuān)瑧?yīng)該能創(chuàng)造嶄新的品牌和服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，把客戶(hù)服務(wù)得更好。新的數(shù)位銀行不擁有過(guò)去的資訊，還需要時(shí)間學(xué)習(xí)客戶(hù)的行為。

在中國(guó)大陸的客戶(hù)銀聯(lián)，則與安索帕合作推出了大數(shù)據(jù)的服務(wù)，用不同的角度去分析銀聯(lián)消費(fèi)者的生活和行為模式，提供新的支付服務(wù)，即時(shí)推薦相關(guān)的品牌和商家，幫助銀聯(lián)的持卡人可以更輕鬆地享受人生。更好的服務(wù)，也為銀聯(lián)開(kāi)創(chuàng)了新的營(yíng)收模式。

FinTech新創(chuàng)事業(yè)除了動(dòng)作迅速，沒(méi)有包袱之外，創(chuàng)新服務(wù)的角度，不外下列三個(gè)重點(diǎn)：以行動(dòng)（Mobile）為中心，創(chuàng)新跨屏使用者經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用行為數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)客戶(hù)行為并提供即時(shí)服務(wù)?？萍嫉膭?chuàng)新重點(diǎn)則在如何去除或簡(jiǎn)化需要攜帶的證件或載具：不需要卡，不需要簽名，不需要人到分行現(xiàn)場(chǎng)。

現(xiàn)有銀行有足夠的資產(chǎn)和能力，可以快速把握這些原則，推出適合自己客層的服務(wù)。跨界人才的組合，的確是個(gè)挑戰(zhàn)。如果短期內(nèi)銀行現(xiàn)有的人才不能夠快速幫助銀行的轉(zhuǎn)型，找到好的外部伙伴合作，或者積極進(jìn)行併購(gòu)，都是加速進(jìn)程的好方法。

銀行的創(chuàng)新契機(jī)，也在“體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)”：透明、即時(shí)，以行動(dòng)為先的使用者經(jīng)驗(yàn)，可以為銀行業(yè)創(chuàng)造品牌忠誠(chéng)度，和強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)體系。
體驗(yàn)為王！

本文出自： 兇猛且浪漫：法國(guó)，創(chuàng)業(yè)重生 第 263 期 出版日期: 2016-03-30 出版社: 巨思文化股份有限公司

2016 FinTech金融科技大未來(lái)高峰會(huì) 詹宏志、陸金所副總戴修憲、C2FO創(chuàng)辦人Sandy Kemper、Skype共同創(chuàng)辦人 Geoffrey，四大重量級(jí)嘉賓，解析全球關(guān)鍵金融創(chuàng)新，探索商業(yè)新模式!... 2016/04/11 09:30 ~ 16:30 活動(dòng)詳情

文章: 2016-04-11 09:04:26-123.120.19.167 林友琴 Jean Lin

數(shù)位行銷(xiāo)公司安索帕Isobar全球執(zhí)行長(zhǎng)。2009年被美國(guó)《廣告時(shí)代》（Advertising Age）雜誌選為“全球30大女性杰出領(lǐng)袖”之一；2014年獲《Campaign》雜誌亞太區(qū)選為表現(xiàn)最佳執(zhí)行長(zhǎng)前五名。愛(ài)好追求無(wú)邊界的創(chuàng)意和創(chuàng)新理念?？渤菄?guó)際創(chuàng)意節(jié)2015 Cyber Lions評(píng)審團(tuán)主席。工作全球跑，生活在上海。家，永遠(yuǎn)在臺(tái)灣。
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