行動支付不僅是一種技術，它更改變了整個金融生態(tài)系，從消費者、商家到金融業(yè)，兩大不同的應用模式，決定了你用錢的方式。

在 Apple Pay進軍之前，中國與英國多數(shù)民眾已經(jīng)養(yǎng)成行動支付習慣，但臺灣還在初始階段，許多民眾聽過行動支付，但沒有使用經(jīng)驗。“ING針對英國2015年的調(diào)查，高達30%用戶使用過行動支付，而中國大陸2015年第1季行動支付交易金額超過2兆人民幣，相較之下臺灣行動支付進展緩慢。”資策會MIC產(chǎn)業(yè)分析師胡自立表示。

根據(jù)資策會MIC的調(diào)查，臺灣約有16.5%民眾的手機可以使用行動支付，但行動支付用戶佔總體消費額度僅有4.8%。Apple Pay是手機信用卡模式，因此Apple Pay的普及率也和信用卡普及率連動。

“但在臺灣信用卡消費并不如歐美國家普及，這是Apple Pay很大的挑戰(zhàn)。”業(yè)內(nèi)人士分析。支付卡片儘管在臺灣推出已有超過20年的時間，根據(jù)Euromonitor市場研究，電子支付僅佔臺灣個人消費支出 (Personal Consumption Expenditure，PCE) 的25.8%，低于其他亞洲市場如香港64.5%、中國的55.9%與南韓的77%。

行動支付，除了三大手機業(yè)者之外，由LINE、WeChat與等“行動通訊”業(yè)者為首的行動支付，跑的更快更前面。最負盛名的就是中國阿里巴巴集團推出的支付寶錢包。

“中國行動支付的發(fā)展，是直接從現(xiàn)金跳到支付寶，隨之銀聯(lián)興起，但已經(jīng)被支付寶錢包搶去一大塊市場，支付寶錢包又從線上流通到線下，形成新興支付業(yè)者在前面跑，傳統(tǒng)金融業(yè)者在后面追局面。”拍付國際資訊營運長韓昆舉在月份一場公開演講說到。

支付寶錢包成功讓后起的WeChat與LINE有跡可循，依樣畫葫蘆，複製相同模式。手握1700萬臺灣用戶的LINE，今年月與國泰世華銀行合作，推出LINE Pay儲值支付帳戶（儲值上限及單筆交易上限為1萬元），已有30家網(wǎng)路店家可以使用，除了支付，朋友間也可以使用LINE Pay轉帳。

在現(xiàn)金還是支付主流的臺灣，短期內(nèi)這些NFC手機用者的優(yōu)勢還不明顯。而這些業(yè)者要快速在臺普及，聯(lián)手LINE Pay或悠游卡公司是最有效率的途徑。“目前悠游卡公司與LINE各有優(yōu)勢，儲值性的悠游卡，因為交易手續(xù)費極低，廣受商家支持，而LINE手續(xù)較高，但因掌握1700萬行動用戶終端，有轉帳、繳費等較多創(chuàng)新應用發(fā)展可能性。”一名業(yè)內(nèi)人士觀察。

此對于大手機商來說，短期內(nèi)最大敵人并不是LINE Pay、O2O手機支付服務GOMAJI與Pi行動錢包等行動支付業(yè)者，而是現(xiàn)金。也因此各個行動業(yè)者傾向共同合作，一起把行動支付的餅做大，而不是互劃界限，彼此競爭。

此模式把實體信用卡虛擬化成為手機信用卡，讓支付更安全更方便。由于使用者必須綁定銀行帳戶或信用卡，才能使用Android Pay、Samsung Pay與Apple Pay，金流流向與實體信用卡支付模式雷同，并未改變原有支付生態(tài)系。

使用者可以“不”綁定銀行帳戶與信用卡，僅單純在LINE、WeChat與支付寶錢包等網(wǎng)路平臺開通儲值帳戶，因此金流不會經(jīng)過Visa與MasterCard等信用卡組織與收單銀行（此圖以虛線表示），對原有支付生態(tài)系造成影響。

文章來源：機房監(jiān)控 http://qdlanhai.cn