金融科技模式一次看：第一類，因“商業(yè)模式”創(chuàng)新，淡化金融業(yè)“中介”模式；第二類，因“技術(shù)創(chuàng)新”誕生的金融商品服務(wù)；第三類，“交易流程創(chuàng)新”產(chǎn)生的新服務(wù)。

以下為圖解六大金融科技模式：

概念｜ 有閑置資金的人，透過第三方網(wǎng)路平臺的媒合，借給有資金需求的人，以獲得報酬。

現(xiàn)況｜ 中國3000家P2P平臺總成交量破兆元人民幣，但因徵信風(fēng)控與監(jiān)管不善，1/3家可能倒閉。美國因信評體系完整無倒閉潮，最大平臺LendingClub已IPO。臺灣不盛行。

案例｜ Lending Club、拍拍貸、Zopa、Kiva

概念｜ 由特定虛擬社群開發(fā)與控制，并被特定虛擬社群成員使用的貨幣，如魔獸游戲幣與Facebook Credit。或依靠網(wǎng)路點(diǎn)對點(diǎn)產(chǎn)生的協(xié)議信任，不由任何機(jī)構(gòu)發(fā)行與控制的數(shù)位貨幣，如比特幣。

現(xiàn)況｜ 區(qū)塊鍊（blockchain）技術(shù)受金融業(yè)矚目，將在兩年內(nèi)引來1O億美元投資，如瑞銀（UBS）、巴克萊（BCS）等25家銀行，投資新創(chuàng)公司R3 CEV初創(chuàng)公司制訂標(biāo)準(zhǔn)。臺灣不盛行。

案例｜ 比特幣、Facebook Credits、Linden Dollar、魔獸金幣

概念｜買方及賣方間建立一個中立的支付平臺，為買賣雙方提供資金代收代付，讓交易更有保障、更令人安心。

現(xiàn)況｜歐付寶、樂點(diǎn)、PChome pay、智付寶、ezPay等臺灣五家業(yè)者，即將進(jìn)入停車、購物、搭計程車等生活場景。主要業(yè)務(wù)為線上儲值、代收代付及帳戶移轉(zhuǎn)。

案例｜PayPal、支付寶、PChome pay、輕鬆付、歐付寶、豐掌柜

概念｜ 利用網(wǎng)路平臺快速散播計劃內(nèi)容或創(chuàng)意作品訊息，獲得眾多支持者的資金，最后得以實踐計劃或完成作品。

現(xiàn)況｜ 金管會今年推動股權(quán)式群募平臺，元富證、第一金及創(chuàng)夢市集等業(yè)者加入，交易金額微小，尚未形成風(fēng)潮。

案例｜ Kickstarter、flyingV、嘖嘖

概念｜ 利用比銀行還要低的兌換利率，讓手上有貨幣對換需求的人透過平臺找到對換貨幣。

現(xiàn)況｜ 跨國P2P兌換公司可節(jié)約90%左右的國際轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。最知名業(yè)者TransferWise過去四年透過TransferWise轉(zhuǎn)帳金額超過45億美元。

案例｜ Azimo、CurrencyFair 和 peerTransfer

概念｜ 利用機(jī)器人幫客戶制定出低成本的投資組合計劃，能夠提高收益，且不會收取高昂費(fèi)用。

現(xiàn)況｜ 美國採自動化諮詢和理專輔助諮詢兩大模式，委由機(jī)器人提供較簡單理財資訊。

案例｜ Mint、Betterment、WealthFront、Personal Capital

整理／翁書婷　插畫／楊淳涵

文章來源：機(jī)房監(jiān)控 http://qdlanhai.cn